Como o seguro pode ajudar empresas em processo de recuperação judicial?

Quando uma grande empresa entra em processo de recuperação judicial, isso costuma ganhar destaque na mídia, atraindo a atenção do mercado e da população em geral, além de gerar debates sobre o que teria levado a companhia para essa situação.

A recuperação judicial, também conhecida como RJ, é um processo de readequação das empresas em relação aos seus compromissos financeiros, evitando que elas declarem falência e deixem de honrar os compromissos com seus credores.

Mas é claro que nenhum gestor quer ver a sua empresa nesse cenário. Por isso, independentemente do porte da companhia, atuar na prevenção é sempre o mais indicado. E, para isso, é importante ter um bom planejamento e um trabalho de gestão de riscos bem estabelecido.

A importância do gerenciamento de riscos para as empresas

A gestão de riscos é um ponto fundamental no planejamento de qualquer empresa. Afinal, imprevistos sempre podem acontecer. E a melhor forma de lidar com eles é transformá-lo em algo previsto na hora de realizar o planejamento financeiro do negócio.

O gerenciamento de riscos é composto por diversas ações e estratégias preventivas adotadas com o intuito de minimizar os efeitos de eventuais incidentes que podem ocorrer no dia a dia da empresa, com a finalidade de mitigar os riscos e preservar o patrimônio da companhia.

Por isso, independentemente do setor de atuação, dentro dessa gestão deve estar a contratação de diferentes tipos de seguros.

O papel do seguro na prevenção de riscos financeiros

A proteção ao patrimônio de uma empresa está diretamente relacionada com a questão financeira. Durante a operação da companhia, podem ocorrer diversos tipos de incidente que muitas vezes causam grandes prejuízos e até mesmo paralisam os negócios. Por isso, é fundamental contar com a proteção de seguros voltados para os riscos financeiros.

Como em qualquer tipo de seguro, os produtos de linhas financeiras têm o objetivo de mitigar os riscos envolvidos na operação do cliente. Por exemplo, no caso de uma companhia sofrer um ataque cibernético, algo cada vez mais comum atualmente, o seguro é uma peça fundamental tanto para a prevenção quanto para minimizar os prejuízos durante o processo de recuperação judicial ou em demais casos de incidentes.

Como escolher as coberturas de seguro adequadas para a sua empresa?

Um ponto fundamental dentro desse planejamento é fazer a análise de risco adequada. Ou seja: identificar e avaliar todos os riscos presentes na operação e, a partir disso, ter um plano de contingência estabelecido, incluindo a contratação dos seguros mais indicados para cada situação. Além disso, selecionar as coberturas* que mais fazem sentido dentro de cada produto também é um aspecto importante na gestão de riscos.

Outro ponto de atenção é quanto ao capital segurado na hora de fechar um seguro para a proteção financeira. A companhia deve sempre procurar contratar um valor que seja condizente com a sua operação, para ter realmente uma segurança em caso de sinistro.

Quais seguros podem auxiliar a sua empresa no processo de recuperação judicial?

Mais do que apenas vender o seguro, a seguradora tem também um importante papel de consultoria na gestão de riscos dos seus clientes.

Referência global em seguros diversos, a AIG possui diversas soluções para auxiliar as empresas na prevenção de riscos financeiros. Conheça algumas delas:

Seguro de D&O

O Seguro de D&O (Directors & Officers, na sigla em inglês) é uma modalidade de seguro que visa garantir a tranquilidade e proteção para executivos e administradores de empresas. Diretores e administradores possuem grandes responsabilidades na gestão de empresas, podendo ser responsabilizados por seus atos de gestão. Mundialmente, a lei prevê a responsabilização, civil ou criminal, de diretores e administradores que causaram danos durante a sua gestão na empresa. Porém, a questão é bem mais complexa do que parece e envolve diversos fatores. Por isso, empresas e executivos devem estar cada vez mais atentos a isso para se proteger de eventuais problemas. Para auxiliar na prevenção desses riscos, existe o seguro de D&O, garantindo cobertura* para processos judiciais, administrativos ou arbitrais relacionados a atos de gestão.

Seguro de Crédito

O Seguro de Crédito protege empresas que comercializam bens e serviços a prazo do risco de não pagamento por parte dos compradores, além de riscos políticos ou atos de guerra que impeçam o cumprimento do contrato, no caso de exportações.

É uma ferramenta adicional de mitigação do risco de crédito, ou seja, uma proteção para as empresas caso seus clientes não paguem pela transação comercial. Se o empresário sofrer inadimplência, estará protegido.

Seguro de Riscos Cibernéticos

O Seguro de Riscos Cibernéticos é um protecional adicional às empresas, uma apólice que visa amparar perdas financeiras decorrentes de ataques maliciosos, ou mesmo de incidentes decorrentes de erros ou negligências causados internamente na companhia, que resultem em vazamento de dados e outros danos ligados ao sigilo da informação. Com as operações cada vez mais dependentes da tecnologia, um ataque cibernético pode causar a paralisação de um negócio por vários dias, trazendo um grande prejuízo para a empresa. A AIG é pioneira no mundo em soluções de seguros para minimizar o impacto de ataques cibernéticos em empresas e oferece como diferencial um pacote de ações para identificação prévia de vulnerabilidades e implementação de medidas de segurança para as empresas, como o Canal de Primeira Resposta a ataques cibernéticos, criado para reportar incidentes cibernéticos emergenciais.

Seguro de Responsabilidade Civil Geral

Todo negócio pode estar em risco antes, durante ou depois de fornecer um serviço ou produto. Além disso, existem leis que responsabilizam as empresas por danos causados pelo fornecimento de seus produtos ou serviços a terceiros, o que pode ameaçar a continuidade de seus negócios. O seguro de responsabilidade civil geral da AIG oferece cobertura para diversos tipos de sinistros que a empresa tem que pagar a terceiros, desde regras básicas até apólices comerciais.

Responsabilidade Civil Profissional

Seguro que visa cobrir reclamações relacionadas aos erros e omissões na prestação de serviços. Em resumo, a Responsabilidade Civil é o dever de reparação de um dano causado. A diferença desta para a Responsabilidade Civil Profissional é somente uma: o causador do dano. Se torna Responsabilidade Civil Profissional se quem causou o dano foi um profissional, na condução de suas atividades ou, no caso das empresas, um empregado, um subcontratado ou até um correspondente.

*Todas as coberturas dependem de análise e sempre deve ser levado em consideração as coberturas contratadas, bem como os limites e excludentes das Condições Gerais de cada produto.